مقدمة
مع استمرار جائحة كوفيد-19 لأكثر من عام، اتجهنا جميعًا إلى الخدمات الإلكترونية، بدءًا من الدفع عبر تطبيقات توصيل الطعام، وشراء الأجهزة من أمازون، وحتى التسوق لشراء الملابس عبر شي إن. كل ما كان علينا فعله هو إدخال بيانات بطاقتنا الائتمانية، وبذلك يتم تقديم الطلب. من المهم فهم كيفية عمل المدفوعات عبر الإنترنت، لأن ذلك يساعدك على توفير المال، واختيار وسيلة الدفع المناسبة، والتخفيف من التوتر عند التعامل مع عمليات استرداد الأموال. وفي هذا المقال، سنشارك معك معلومة قد تجعل عملية استرداد الأموال تستغرق ثوانٍ بدلًا من أسابيع.
ما هي بوابة الدفع الإلكتروني؟
بوابة الدفع الإلكتروني هي النظام الذي يتواصل مع البنك المُصدر للبطاقة للتحقق من صحة بيانات البطاقة المُدخلة، ثم يقوم بسحب الأموال من حساب المشتري وتحويلها إلى حساب التاجر. وفي كثير من الأحيان، يكون الحسابان في بنكين مختلفين، وأحيانًا بعملتين مختلفتين أيضًا.
يرتبط كل موقع إلكتروني أو تطبيق جوال تستخدمه للدفع عبر الإنترنت ببوابة دفع إلكتروني واحدة أو أكثر، أو ما يُعرف بوسائل الدفع، مثل باي بال، والبطاقات الائتمانية، وأبل باي وغيرها. وبمجرد اختيار وسيلة الدفع، تمر عملية الدفع بمرحلتين: التفويض والتحصيل.
عند اختيار البطاقة الائتمانية كوسيلة للدفع وإدخال بياناتها، يتم إرسال هذه البيانات بشكل مشفر للتحقق منها. سواء كانت البطاقة من فيزا أو ماستركارد، تقوم بوابة الدفع الإلكتروني بالتحقق من صلاحية البطاقة، وتوفر الرصيد الكافي، وعدم وجود أي مؤشرات خطر مرتبطة بها. وبعد ذلك يتم إرسال موافقة إلى الموقع الإلكتروني أو التطبيق الذي تتسوق من خلاله ليتمكن من خصم المبلغ.
أما التحصيل، فهو عملية سحب الأموال من بطاقتك الائتمانية وتحويلها إلى التاجر. ويعتمد توقيت التحصيل عادةً على طبيعة نموذج العمل. فإذا كانت عملية شراء وتسليم مباشرة، يتم التحصيل فورًا، أما إذا كانت خدمة اشتراك، فعادةً ما يتم التحصيل بعد انتهاء الفترة المجانية.
هل تعلم أن هناك أنواعًا مختلفة من بوابات الدفع الإلكتروني؟
ليست جميع بوابات الدفع الإلكتروني متشابهة، فبالرغم من أنها جميعًا تتعامل مع الأموال، إلا أن طريقة عملها تختلف بشكل كبير. عند الدفع مقابل منتج أو خدمة عبر الإنترنت، تصل الأموال عادةً إلى التاجر خلال يومين إلى ثلاثة أيام عمل، وذلك بحسب الدولة التي تتواجد فيها. وهذه هي المدة التي يحتاجها البنك الشريك لبوابة الدفع الإلكتروني لمراجعة جميع المعاملات المالية قبل تحويلها إلى حساب التاجر.
- بوابات الدفع الإلكترونية التقليدية: توفر بوابات الدفع الإلكترونية التقليدية وسائل الدفع عبر بطاقات الخصم المباشر والبطاقات الائتمانية فقط، مثل فيزا، وماستركارد، وأمريكان إكسبريس.
- المحافظ الإلكترونية: تتيح المحافظ الإلكترونية شحن المحفظة باستخدام البطاقة الائتمانية واستخدام الرصيد في الدفع أو حتى تحويل الأموال إلى أشخاص آخرين. ويُعد باي بال من أبرز الأمثلة على ذلك، ولهذا السبب تتم عمليات إرسال واستقبال الأموال من خلاله بشكل فوري.
- بوابات التقنية المالية: يجمع هذا النوع من بوابات الدفع الإلكتروني بين المحافظ الإلكترونية وبوابات الدفع التقليدية، حيث يضم مختلف وسائل الدفع ضمن منصة واحدة، ويتيح لك الدفع باستخدام أي من الوسائل المتاحة. وفي الغالب لن تلاحظ الفرق، لأن هذا الأمر يتم من جهة التاجر.
لماذا يُعد فهم كيفية عمل بوابات الدفع الإلكتروني أمرًا مهمًا؟
تجني بوابات الدفع الإلكتروني أرباحها من خلال فرض رسوم على التاجر مقابل كل عملية تتم عبر موقعه الإلكتروني أو تطبيقه. ولكن ما أهمية ذلك بالنسبة للعميل؟ في الواقع، ليست هذه النقطة هي الأهم. ما يهمك عند اختيار بوابة الدفع الإلكتروني هو المزايا التي ستحصل عليها. فعند استخدام بطاقة معينة، قد يمنحك البنك نقاط ولاء أو مكافآت مرتبطة باستخدامها.
إضافةً إلى ذلك، عند الدفع باستخدام باي بال وطلب استرداد الأموال، قد تتم عملية الاسترداد بشكل فوري إذا كانت سياسة التاجر مرنة. أما عند الدفع باستخدام البطاقات الائتمانية أو بطاقات الخصم المباشر، فقد تستغرق عملية استرداد الأموال من أسبوعين إلى ستة أسابيع.
نصائح وتذكيرات عند الدفع عبر الإنترنت باستخدام بوابة الدفع الإلكتروني
- **الإلغاء الفوري للعمليات: ** يمكن إلغاء جميع عمليات الدفع التي تتم عبر البطاقات خلال 24 ساعة من تنفيذها، وكأنها لم تحدث أصلًا. فإذا قمت بإجراء طلب باستخدام بطاقة ائتمانية أو بطاقة خصم مباشر، وكان عمر الطلب أقل من 24 ساعة، فلن تُعتبر العملية استردادًا للأموال، بل تُعتبر إلغاءً للمعاملة. لذلك، إذا قمت بطلب غير صحيح، احرص على التواصل مع خدمة العملاء في أسرع وقت ممكن. أما إذا تجاوزت العملية 24 ساعة، فستُعامل كعملية استرداد أموال، وقد يستغرق استرجاع المبلغ وقتًا طويلًا.
- **اختر دائمًا عملة الموقع الإلكتروني: ** إذا كانت العملة المعتمدة في الموقع الإلكتروني هي الدولار الأمريكي، فاحرص دائمًا على الدفع بالدولار الأمريكي وليس بعملتك المحلية. كما يُنصح بعدم استخدام خدمات تحويل العملات، لأن المواقع الإلكترونية تضيف غالبًا رسومًا إضافية غير ظاهرة عند تحويل العملات. ومن الأفضل الاعتماد على سعر التحويل الذي يقدمه البنك بدلًا من دفع رسوم تحويل العملة مرتين.
الخلاصة
قد تبدو هذه المعلومات كثيرة في البداية، لكنها ستصبح أكثر وضوحًا بمجرد التعمق فيها. ننصحك بمشاهدة المزيد من المقاطع التعليمية على يوتيوب للتعرف بشكل أكبر على بوابات الدفع الإلكتروني وكيفية الاستفادة منها وتوفير المال.
هل لديك أي استفسارات حول بوابات الدفع الإلكتروني؟ أرسل سؤالك إلى: info@digiturnal.com
بوابات الدفع تقوم بالتحقق من بيانات بطاقات الائتمان، والموافقة على العمليات، وتحويل الأموال من حساب المشتري إلى حساب التاجر. فهم الفرق بين الإلغاءات الفورية خلال ٢٤ ساعة والاسترداد العادي، بالإضافة إلى اختيار عملة الدفع المناسبة، يمكن أن يوفر المال ويقلل التوتر.
